Notre méthode en détail
Cette page détaille la façon dont nous travaillons concrètement pour transformer une question souvent abstraite – que devient votre revenu si vous ne pouvez plus travailler – en un plan structuré de protection du revenu. Nous décrivons les étapes, les outils et les points de décision clés, afin que vous sachiez à quoi vous attendre avant même le premier échange.
Nous avons intégré dès le départ des points de contrôle dans le temps. Un plan de protection du revenu figé finit par ne plus correspondre à la réalité. La méthode prévoit donc comment le réviser sans tout recommencer à zéro.
Au lieu de partir des produits, nous partons de votre capacité à gagner votre vie. Les contrats viennent ensuite, comme des outils pour combler des écarts identifiés, et non comme un point de départ imposé.
Les grandes étapes de notre accompagnement
Notre Parcours Capacité de Gagner suit toujours la même logique, que vous soyez salarié, cadre ou indépendant: comprendre votre revenu, tester sa résistance face à l’incapacité de travail, puis décider ensemble des ajustements à apporter, sans promesse de résultat prédéfini.
Poser le cadre et comprendre votre situation
Collecter les données et cartographier vos protections
Tester la solidité de votre revenu face à l’imprévu
Nous traduisons ensuite ces informations en scénarios concrets: arrêt complet, incapacité partielle, durée courte ou prolongée. Pour chaque hypothèse, nous estimons ce qui entrerait encore sur votre compte, pendant combien de temps et sous quelles conditions. Nous vous présentons ces résultats lors d’un entretien dédié, avec des supports simples et des montants chiffrés. Les résultats may vary dans la réalité, mais ces scénarios servent de base de discussion pour décider où concentrer les efforts de protection du revenu.
Choisir les ajustements et structurer le plan
Mettre en œuvre et réviser dans le temps
Comment nous construisons votre plan
Nous utilisons toujours le même fil conducteur: partir de votre réalité financière actuelle, cartographier vos protections en cas d’incapacité de travail, puis tester cette combinaison face à des scénarios concrets. Ce processus s’applique aussi bien aux salariés qu’aux indépendants et se met à jour au fil du temps, sans tout reconstruire à chaque changement de situation.
Rassembler les données qui comptent vraiment
Nous commençons par une collecte ciblée des informations essentielles: revenus actuels, charges principales, situation familiale, statut professionnel en Suisse et premiers éléments sur vos contrats et prestations d’employeur. L’objectif n’est pas de tout connaître dans le détail dès le départ, mais d’obtenir une image suffisamment précise pour comprendre où se situent les principaux enjeux. Nous complétons ensuite avec les documents nécessaires, sans vous demander plus que ce qui est réellement utile pour l’analyse.
Cette étape nous évite de bâtir un plan sur des suppositions ou des souvenirs approximatifs de contrats.
Cartographier vos protections existantes
À partir des informations recueillies, nous cartographions vos protections en cas d’incapacité de travail: régimes sociaux, couvertures d’employeur, assurances privées. Nous vérifions comment ces briques interagissent, quels sont les délais d’attente, les plafonds de versement et les éventuelles exclusions. Cette cartographie est ensuite confrontée à vos revenus et à vos charges pour identifier les zones de confort, les angles morts et les doublons éventuels.
Tester des scénarios d’incapacité de travail
Les scénarios sont présentés en langage courant, avec des chiffres concrets.
Concevoir un plan de protection cohérent
Assurer un suivi régulier et pragmatique
Après la mise en place des décisions retenues, nous planifions des points de suivi pour adapter le plan à l’évolution de votre situation professionnelle et personnelle. Lors de ces révisions, nous mettons à jour les données clés, vérifions la cohérence des protections et ajustons si nécessaire. Ce suivi évite que votre plan ne se fige alors que votre vie, elle, continue d’évoluer.
La méthode prévoit le changement plutôt que de le subir.
Les avantages d’une méthode structurée plutôt qu’un assemblage de contrats
Beaucoup de personnes abordent la protection du revenu par produits séparés, au gré des opportunités. Notre méthode Parcours Capacité de Gagner fait l’inverse: elle part de votre revenu, de vos charges et de vos scénarios d’incapacité de travail. Ce cadre structuré permet de coordonner les solutions, d’éviter les angles morts et de garder une vision claire dans le temps, sans dépendre d’une décision prise dans l’urgence.
Une structure claire pour chaque dossier
Une approche par étapes évite les oublis fréquents lorsque la protection du revenu est construite contrat par contrat. En suivant le même fil pour chaque dossier, nous pouvons comparer des situations très différentes et repérer plus vite les incohérences. Vous savez à tout moment où vous en êtes dans le Parcours Capacité de Gagner et quelles décisions restent à prendre pour rendre votre protection plus cohérente.
Coordination plutôt qu’empilement
Sans coordination, il est facile de payer plusieurs fois pour la même chose ou de laisser un risque majeur sans solution. Notre méthode met en regard chaque protection avec vos besoins concrets, scénario par scénario. Nous pouvons ainsi proposer des ajustements ciblés, parfois en simplifiant ce qui existe déjà, plutôt qu’en multipliant les contrats difficiles à suivre dans la durée.
Des scénarios chiffrés et réalistes
La méthode repose sur des projections réalistes, pas sur des promesses. Nous testons plusieurs hypothèses: incapacité totale, partielle, temporaire ou plus longue. Les résultats may vary dans la vraie vie, mais ces scénarios permettent déjà de voir si votre plan de protection du revenu résiste à quelques chocs plausibles, ou s’il repose surtout sur l’espoir que rien de sérieux ne se produira.
Un cadre qui se révise facilement
Dois-je préparer beaucoup de documents pour le premier échange
- Non, le premier échange sert à comprendre votre situation générale et vos attentes.
- Nous vous indiquons ensuite quelles informations seront utiles pour aller plus loin.
- Vous décidez librement si vous souhaitez poursuivre le Parcours Capacité de Gagner.
Combien de temps prend la phase d’analyse et de restitution
- Nous prévoyons en général une heure pour la présentation des résultats principaux.
- Selon la complexité, une séance complémentaire peut être utile pour affiner.
- Nous adaptons le rythme à votre disponibilité et à votre manière de décider.
Comment se déroulent concrètement les réunions de méthodologie
- Les échanges peuvent se faire en visioconférence ou en présentiel, selon votre préférence.
- Nous utilisons des supports visuels pour rendre les scénarios d’incapacité plus concrets.
- Un résumé écrit vous est remis pour que vous puissiez relire les éléments à tête reposée.
Que vais-je recevoir à chaque étape du Parcours Capacité de Gagner
- À chaque étape, nous indiquons clairement ce qui relève d’une information générale.
- Les recommandations sont adaptées à votre cas, mais ne constituent jamais une promesse de résultat.
- Les résultats may vary selon votre santé, vos contrats et les décisions des institutions compétentes.
La méthode prévoit-elle un suivi après la mise en place du plan
- Oui, nous proposons des points de contrôle réguliers, à une fréquence définie ensemble.
- Ces rendez-vous servent à mettre à jour les données clés et à ajuster le plan si nécessaire.
- Vous pouvez également nous solliciter en dehors de ces moments en cas de changement majeur.